Nos simulateurs patrimoniaux
Votre tranche marginale n'est pas ce que vous payez. À 80 000 € de revenu et deux parts, la tranche affiche 30 % et le taux réel 12,76 %. Cette page calcule les deux, puis vous oriente vers l'outil qui traite votre question.
- Votre impôt calculé au barème des revenus 2025, avec quotient familial
- Tranche marginale et taux moyen réel affichés côte à côte
- Votre plafond de déduction PER 2026, entre 4 710 € et 37 680 €
- Aucune donnée transmise, aucun email demandé pour voir un résultat
Faire le point sur l’ensemble
Un calculateur traite une question à la fois. Un bilan les hiérarchise, vérifie les pièces et construit une chronologie sur plusieurs exercices. Rappel sous 24 h ouvrées.
Demande bien reçue
Un conseiller FOR-U vous rappelle sous 24 heures ouvrées. Préparez si possible votre dernier avis d'imposition : le revenu net imposable, le nombre de parts et vos plafonds d'épargne retraite non utilisés y figurent tous les trois.
En bref. Votre tranche marginale est le taux qui frappe votre dernier euro gagné, pas l'ensemble de vos revenus. Un couple à 80 000 € et deux parts est dans la tranche à 30 % mais paie environ 10 208 €, soit un taux moyen de 12,76 %. Le calculateur ci-dessous applique le barème des revenus 2025 avec quotient familial, affiche les deux taux, calcule votre plafond de déduction PER pour 2026, entre 4 710 € et 37 680 €, puis vous oriente vers le simulateur qui traite votre question. Tout est calculé dans votre navigateur, aucune donnée n'est transmise et aucun email n'est demandé pour voir un résultat.
« Je suis à 30 % » ne veut pas dire que vous payez 30 %
C'est l'erreur la plus répandue en fiscalité française, et elle conduit à surestimer chaque avantage fiscal.
L'impôt sur le revenu est progressif par tranches. Chaque euro n'est pas taxé au même taux : les premiers ne le sont pas du tout, les suivants à 11 %, puis à 30 %, et ainsi de suite. Votre tranche marginale est simplement le taux qui frappe votre dernier euro.
L'écart, sur un cas réel. Un couple déclarant 80 000 € de revenu imposable avec deux parts se situe dans la tranche à 30 %. Son impôt réel est d'environ 10 208 €, soit un taux moyen de 12,76 %. L'écart entre les deux dépasse dix-sept points. Un célibataire à 35 000 € est lui aussi « à 30 % », pour un taux moyen de 10,30 %.
Pourquoi cela compte-t-il en pratique ? Parce que les deux taux ne servent pas à la même chose, et qu'on les confond systématiquement.
- La tranche marginale sert à valoriser une déduction. Un euro déduit du revenu imposable vous fait économiser le taux de votre tranche, parce qu'il retire un euro du haut de votre revenu, là où il est le plus taxé.
- Le taux moyen mesure votre effort fiscal réel. C'est lui qu'il faut regarder pour savoir ce que l'impôt vous coûte vraiment, et pour relativiser une promesse d'économie.
- Une déduction importante fait descendre les tranches. Déduire 20 000 € ne rapporte pas 20 000 × votre tranche : les derniers euros déduits le sont à un taux inférieur. C'est pourquoi nous calculons au barème plutôt qu'en multipliant par un taux unique.
Ce dernier point est la raison pour laquelle nous avons refait tous nos calculateurs. Multiplier un montant par une tranche marginale est rapide, et systématiquement faux dès que le montant est significatif.
Le barème que nous appliquons
Celui des revenus de 2025, imposés en 2026 : 0 % jusqu'à 11 600 €, 11 % jusqu'à 29 579 €, 30 % jusqu'à 84 577 €, 41 % jusqu'à 181 917 €, puis 45 %, ces seuils s'appréciant par part de quotient familial. Nous l'écrivons en clair parce que c'est vérifiable, et parce qu'un barème périmé fausse la tranche affichée, donc toute la recommandation qui en découle.
Votre tranche réelle, et l'outil qui vous concerne
Cinq questions, aucune coordonnée demandée. Calcul dans votre navigateur, aucune donnée transmise.
Votre tranche marginale n'est pas le taux que vous payez. C'est le taux qui frappe votre dernier euro gagné, et l'écart avec le taux réel est souvent du simple au triple.
Quel est votre revenu imposable annuel ?
Il figure sur votre avis d'imposition, ligne « revenu net imposable ». C'est le seul chiffre dont dépend votre tranche réelle.
Merci de compléter cette étape pour continuer.
Combien de parts fiscales ?
À revenu égal, le nombre de parts change l'impôt beaucoup plus que proportionnellement.
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Avez-vous un prêt immobilier en cours ?
C'est souvent le gisement d'économie le plus rapide, parce qu'il ne demande aucun investissement nouveau.
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Percevez-vous des revenus fonciers ?
Ce sont les seuls revenus sur lesquels une déduction économise aussi les prélèvements sociaux de 17,2 %.
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Quel est votre objectif principal ?
Il détermine quel outil vous fera gagner le plus de temps.
Merci de compléter cette étape pour continuer.
Les outils qui vous concernent
Commencez par ce que vous avez déjà, pas par ce que vous pourriez faire.
Un prêt assuré par votre banque ou des revenus fonciers existants rapportent souvent plus, et plus vite, qu'un nouvel investissement.
Six simulateurs, six questions différentes
Chacun est exact dans son périmètre. Aucun ne prétend répondre à la place des autres.
Assurance emprunteur : le gain le plus rapide
À ouvrir en premier si vous avez un prêt assuré par votre banque, parce qu'il ne demande aucun investissement nouveau. L'outil calcule ce que votre contrat vous coûtera jusqu'au terme, puis sépare les deux sources d'économie : l'assiette, votre banque facturant sur le capital initial quand une délégation facture sur le capital restant dû, et le taux. Sur un prêt de vingt ans, le capital restant dû moyen ne représente que 56 % du capital initial.
Déficit foncier : à ouvrir si vous percevez des loyers
Il applique le mécanisme en trois temps que la plupart des outils écrasent : imputation sur les revenus fonciers d'abord, ce qui économise l'impôt et les prélèvements sociaux ; puis sur le revenu global dans la limite de 10 700 €, portée à 21 400 € pour la rénovation énergétique jusqu'au 31 décembre 2027, où seul l'impôt est économisé ; puis report dix ans.
Comparateur de dispositifs : Malraux, Denormandie, monument historique, déficit foncier
Il traite la difficulté que personne ne pose : deux de ces dispositifs sont des réductions d'impôt, bornées par l'impôt dû, et deux sont des déductions du revenu, dont la valeur dépend de la tranche. Il affiche aussi ce qui serait perdu faute d'impôt à absorber, notamment sur le Malraux dont le report n'est que de trois ans.
Épargne : PER, assurance vie ou plan d'épargne avenir climat
Le seul de nos outils qui demande deux tranches marginales, celle d'aujourd'hui et celle que vous anticipez à la retraite. C'est la variable qui décide si le PER vous fait gagner ou perdre : à tranche identique, son avantage fiscal net est nul, puisque la déduction d'entrée est reprise au barème à la sortie.
Capacité PER et LMNP
Le premier calcule votre plafond de déduction disponible, reports compris. Le second chiffre la rentabilité d'une location meublée en tenant compte de l'amortissement. Ces deux outils n'ont pas encore été repris et portent une mention en ce sens : nous préférons signaler qu'un calcul attend sa mise à jour plutôt que de laisser croire qu'il est à jour.
Pourquoi cette page ne calcule plus tout elle-même. Elle proposait auparavant six aperçus rapides. Ils appliquaient des taux forfaitaires, ignoraient les plafonds, ajoutaient les prélèvements sociaux là où ils ne s'appliquent pas, et tournaient sur un barème dont deux seuils dataient des revenus 2023. Un aperçu faux ne rend pas service : il ancre un ordre de grandeur erroné avant même que le visiteur ouvre le bon outil. Nous les avons retirés.
Par où commencer quand on ne sait pas
Une règle simple : ce que vous avez déjà avant ce que vous pourriez faire.
1. Ce que vous payez déjà et qui peut baisser sans rien investir
Un prêt immobilier assuré par votre banque est presque toujours le premier gisement. Il ne demande aucune mise de fonds, aucune immobilisation, et la loi Lemoine autorise la substitution à tout moment depuis 2022. C'est le seul cas où l'économie est immédiate et sans contrepartie.
2. Ce que vous possédez déjà et qui est mal optimisé
Si vous percevez des revenus fonciers, ils sont la seule matière sur laquelle une déduction économise aussi les prélèvements sociaux. Des travaux sur un bien existant valent souvent mieux qu'une acquisition nouvelle, et le déficit foncier n'entre dans aucun plafonnement de niches.
3. Ce que votre impôt peut réellement absorber
Avant de choisir un dispositif, il faut connaître le montant que votre impôt peut encaisser, et sur combien d'années. Une réduction Malraux qui dépasse cette capacité est perdue au bout de trois ans de report. Une déduction de monument historique qui dépasse votre revenu crée un déficit reportable six ans, ce qui suppose des revenus futurs.
4. Et seulement ensuite, le placement
PER, assurance vie, plan d'épargne avenir climat : ces questions se posent une fois les trois premières traitées. Elles engagent sur quinze à vingt ans et leur rendement fiscal est plus faible que celui des trois étapes précédentes, pour une contrainte plus forte.
Ce qu'aucun simulateur ne fait. Hiérarchiser. Chaque outil répond à sa question et l'ignore des autres, alors que votre capacité fiscale est unique et se partage entre eux. Engager un déficit foncier et une réduction Malraux la même année revient souvent à perdre une partie de la seconde. C'est la raison d'être d'un bilan : établir la chronologie, pas empiler les dispositifs.
Les six simulateurs
Chacun calcule dans votre navigateur, sans inscription et sans transmission de données.
Le coût restant de votre contrat, et la part de l'économie qui vient de l'assiette plutôt que du taux. À ouvrir en premier si vous avez un prêt.
Ouvrir le simulateurImputation sur les revenus fonciers, puis sur le revenu global dans la limite de 10 700 € ou 21 400 €, puis report dix ans.
Ouvrir le simulateurMalraux, Denormandie, monument historique et déficit foncier, avec la distinction entre réduction et déduction, et ce qui serait perdu.
Ouvrir le comparateurLe seul qui demande votre tranche à la sortie, celle qui décide si le PER vous fait gagner ou perdre de l'impôt.
Ouvrir le simulateurVotre plafond de déduction disponible, reports compris. Outil non encore repris : les plafonds affichés sont à recouper.
Ouvrir le simulateurRentabilité d'une location meublée et amortissement. Outil non encore repris : les prélèvements sociaux y sont encore à 17,2 % au lieu de 18,6 %.
Ouvrir le simulateur
Où nous intervenons
Le cabinet est établi 32 rue Rameau à Villeneuve-d'Ascq. Nous recevons sur rendez-vous et nous nous déplaçons dans la métropole européenne de Lille : Lille, Roubaix, Tourcoing, Marcq-en-Barœul, Wasquehal, Lambersart, La Madeleine, Loos, Mons-en-Barœul, Lomme.
Ces outils traitent chacun une question. Un rendez-vous sert à ce qu'aucun d'eux ne fait : hiérarchiser vos priorités, vérifier les pièces justificatives avant qu'il ne soit trop tard, et répartir votre capacité fiscale entre plusieurs exercices plutôt que de la saturer sur un seul. C'est là que se perdent le plus d'avantages, et cela ne se voit sur aucun calculateur.
Nous sommes courtier d'assurance et intermédiaire en opérations de banque, inscrits à l'ORIAS sous le numéro 24004797. Nous ne sommes pas conseiller en investissement financier au sens de l'article L.541-1 du code monétaire et financier.
Quatre règles que nous nous imposons
Elles expliquent pourquoi certains chiffres affichés ici sont plus bas qu'ailleurs.
Le barème, jamais la tranche seule
Multiplier un montant par une tranche marginale surestime systématiquement dès que le montant est significatif, puisqu'une déduction fait descendre les tranches. Nous calculons l'impôt avant et après, au barème.
Les plafonds avant les taux
C'est presque toujours un plafond qui décide, pas un taux : capacité d'absorption de l'impôt, plafonnement des niches, plafond de déduction, double limite au mètre carré. Nous les appliquons tous et affichons ce qui est perdu.
Deux vérifications indépendantes
Chaque calculateur est réécrit une seconde fois dans un autre langage, par une autre méthode, et les deux doivent concorder au centime sur une série de cas de test avant livraison.
Aucune donnée, aucune dépendance
Tout est calculé dans votre navigateur. Pas de bibliothèque externe, pas d'appel à un tiers, pas d'email demandé pour voir un résultat, aucune question de santé posée en ligne.
5 sur 5, sur 37 avis Google
Trois d'entre eux, reproduits ici. Ils portent sur l'accompagnement du cabinet, pas sur un outil en particulier : nous préférons le dire.
« Plus que satisfait. S'est engagé il y a presque 10 ans à me suivre, et c'est le cas. Conseils avisés, expertise et particulièrement humaine, je recommande sans hésiter ! »
« Sérieux, disponible, très réactif et professionnel ! […] Résultat, les remboursements d'impôt sont en cours ! Nous sommes rassurés, tout est rentré dans l'ordre. L'optimisation fiscale est cette fois bien réelle. […] Un grand merci. »
Ces avis sont publiés sur la fiche Google Business de FOR-U. Ils émanent de clients ayant utilisé nos services, sont datés par Google, et ne font l'objet d'aucune modération ni contrepartie de notre part. Deux d'entre eux sont reproduits sous forme d'extrait, signalé par des crochets ; le texte intégral est accessible par les liens ci-dessus. Note moyenne de 5 sur 5 pour 37 avis au 2 septembre 2026.
Ce que l'on nous demande sur ces outils
Seize réponses, chacune adossée à un texte ou à un calcul que vous pouvez refaire.
Quelle est la différence entre ma tranche marginale et ce que je paie vraiment ?
Quel barème utilisez-vous ?
Quel est mon plafond de déduction PER en 2026 ?
Le PER fait-il vraiment économiser de l'impôt ?
Pourquoi ce hub ne calcule-t-il pas tout lui-même ?
Les prélèvements sociaux s'ajoutent-ils toujours à ma tranche ?
Combien d'étudiants compte réellement Lille ?
Quel simulateur commencer si je ne sais pas ?
Ces simulateurs collectent-ils mes données ?
Vos résultats valent-ils un avis d'imposition ?
Pourquoi ne proposez-vous pas un simulateur unique qui fait tout ?
Les simulateurs sont-ils à jour des règles 2026 ?
Que se passe-t-il après une simulation ?
Comment FOR-U est-il rémunéré ?
Êtes-vous conseiller en investissement financier ?
Puis-je utiliser ces outils si je n'habite pas Lille ?
Écrit par Thomas Reiminger, manager marketing et relation client chez FOR-U. Relu et validé par Laurent Hilaire, directeur général et fondateur, ORIAS 24004797. Mis à jour le 8 septembre 2026. Sources : barème de l'impôt sur le revenu applicable aux revenus de 2025 · article 163 quatervicies du code général des impôts, plafond de déduction de l'épargne retraite · plafond annuel de la sécurité sociale · article L.136-8 du code de la sécurité sociale, taux des prélèvements sociaux et dérogations · loi n° 2025-1403 du 30 décembre 2025 de financement de la sécurité sociale · effectifs de l'enseignement supérieur, ministère de l'enseignement supérieur et de la recherche.
Un calculateur répond. Un bilan hiérarchise.
Quarante-cinq minutes pour établir l'ordre des opérations, vérifier les pièces et répartir votre capacité fiscale sur plusieurs exercices.
Gratuit · Sans engagement · Réponse sous 24 h ouvrées · ORIAS 24004797