Prévoyance TNS à Lille : protégez vos revenus d'indépendant en 2026
Artisan, commerçant, professions libérales : en tant que travailleur non salarié, vous n'avez aucune protection collective en cas d'arrêt maladie ou d'invalidité. FOR-U à Lille compare les meilleures offres de prévoyance TNS du marché, contrats Madelin déductibles inclus. ORIAS 24004797.
Dernière mise à jour : juillet 2026
Pourquoi la prévoyance TNS est indispensable
Sans contrat de prévoyance TNS, un arrêt maladie ou une invalidité peut mettre en péril votre activité et votre foyer.
Zéro indemnité les premiers jours
Un travailleur non salarié affilié au SSI ne perçoit aucune indemnité journalière pendant les 3 premiers jours d'arrêt. Après, les IJ sont limitées à 22,54 €/jour maximum. Un salarié reçoit jusqu'à 52,28 €/jour. L'écart est massif.
Charges fixes qui continuent
Loyer professionnel, remboursement d'emprunt, salaires des employés, abonnements : en cas d'arrêt, les charges continuent de tomber même si le chiffre d'affaires s'effondre. Sans prévoyance TNS, la trésorerie est rapidement épuisée.
Aucune prévoyance collective obligatoire
Contrairement aux salariés qui bénéficient d'une prévoyance collective en entreprise, les TNS n'ont aucune couverture obligatoire. Seul un contrat individuel peut combler ce vide, et c'est ce que FOR-U vous aide à souscrire.
Les garanties de votre contrat prévoyance TNS
Un contrat de prévoyance TNS bien calibré couvre trois grandes familles de risques.
Indemnités journalières TNS
Les indemnités journalières (IJ) compensent la perte de revenus dès que vous ne pouvez plus exercer. En prévoyance TNS, la franchise et le montant des IJ sont librement paramétrables selon vos charges fixes et votre trésorerie.
- Franchise au choix : 7, 15, 30, 60 ou 90 jours
- Montant jusqu'à 100 % du revenu net
- Maintien jusqu'à 3 ans selon contrat
- Versement mensuel ou quotidien
Rente invalidité professionnelle
En cas d'invalidité permanente, votre prévoyance TNS verse une rente mensuelle. La définition professionnelle est essentielle : elle se déclenche si vous ne pouvez plus exercer votre propre métier, pas seulement toute activité.
- Définition professionnelle recommandée pour TNS
- Rente partielle dès 33 % d'incapacité
- Rente totale au-delà du seuil contractuel
- Indexation sur le PASS ou un indice
Capital décès et rente conjoint
Le volet décès de votre prévoyance TNS protège votre famille en versant un capital ou une rente au conjoint survivant. Cumulable avec l'assurance vie.
- Capital décès toutes causes
- Double capital en cas d'accident
- Rente éducation pour les enfants
- Exonération IR possible (article 81 CGI)
Frais généraux professionnels
Spécifique aux TNS employeurs, cette garantie rembourse les charges fixes professionnelles (loyers, salaires, remboursements) pendant votre arrêt. Elle évite d'avoir à puiser dans la trésorerie personnelle.
- Remboursement des charges fixes réelles
- Franchise synchronisée avec les IJ
- Plafond paramétrable selon vos charges
- Cotisation déductible (contrat Madelin)
Faites chiffrer votre prévoyance TNS à Lille
FOR-U compare les meilleures offres du marché pour votre profil de travailleur non salarié. Bilan gratuit de 45 minutes, sans engagement.
Prévoyance TNS selon votre statut professionnel
Les besoins en prévoyance TNS varient selon votre régime, votre secteur et votre niveau de revenus.
Artisan et commerçant
Affilié au SSI (ex-RSI), votre couverture de base est la plus faible du marché. La prévoyance TNS Madelin avec IJ élevées et franchise courte est prioritaire, surtout si vous avez des charges fixes importantes.
Professions libérales
Affiliées à leur caisse propre (CIPAV, CARMF, CARCDSF…), les professions libérales ont des couvertures variables. Une analyse précise de votre caisse est indispensable avant de calibrer votre prévoyance TNS complémentaire.
Gérant majoritaire SARL
Assimilé TNS, le gérant majoritaire ne cotise pas au régime général. Sa prévoyance TNS doit couvrir à la fois l'arrêt maladie et les frais généraux de la société si aucun autre associé ne peut reprendre l'activité.
Prévoyance TNS vs protection Sécurité sociale : le comparatif
Mesurer l'écart entre la couverture de base et ce qu'un contrat prévoyance TNS apporte réellement.
| Garantie | SSI / Caisse de base | Contrat prévoyance TNS Madelin |
|---|---|---|
| Indemnités journalières (arrêt maladie) | 22,54 €/jour max après 3 jours | Jusqu'à 100 % du revenu net, dès la franchise choisie |
| Durée de versement IJ | 3 ans maximum | Jusqu'à 3 ans selon contrat |
| Rente invalidité partielle (cat. 1) | 30 % du SAM | Rente complémentaire cumulable sans limite |
| Rente invalidité totale (cat. 2) | 50 % du SAM, max 2 002 €/mois | Rente complémentaire jusqu'à 100 % du revenu |
| Définition de l'invalidité | Fonctionnelle uniquement | Professionnelle disponible (recommandée) |
| Frais généraux professionnels | Non couvert | Garantie spécifique disponible |
| Capital décès | Limité selon régime | Capital libre et bénéficiaires désignés |
| Déductibilité fiscale | — | Cotisations Madelin déductibles jusqu'à 11 534 € (2026) |
Prévoyance TNS à Lille : guide complet 2026 pour travailleurs non salariés
La prévoyance TNS (travailleur non salarié) est le contrat d'assurance individuel qui compense la faiblesse de la protection sociale de base des indépendants en cas d'arrêt maladie, d'invalidité ou de décès. À Lille, FOR-U (ORIAS 24004797) accompagne les artisans, commerçants, professions libérales et gérants de la Métropole dans la souscription de leur prévoyance TNS.
Prévoyance TNS et loi Madelin : la déduction fiscale expliquée
La principale spécificité de la prévoyance TNS par rapport à une prévoyance individuelle classique est la déductibilité Madelin. Les cotisations versées dans le cadre d'un contrat Madelin prévoyance sont déductibles du bénéfice imposable, dans la limite d'un plafond fixé annuellement.
En 2026, le plafond de déduction Madelin pour la prévoyance et la mutuelle est de 3,75 % du revenu professionnel augmenté de 7 % du PASS, soit un maximum de 11 534 €. Pour un TNS à 30 % de TMI versant 3 000 €/an de cotisations, l'économie fiscale est de 900 € par an — soit un coût réel de 2 100 € pour une couverture à 3 000 €.
Cotisation prévoyance TNS Madelin annuelle : 2 400 €
Économie fiscale (30 % de TMI) : 720 €
Coût réel de la prévoyance TNS : 1 680 €/an soit 140 €/mois
En contrepartie : IJ 80 €/jour dès J+15, rente invalidité professionnelle 2 000 €/mois, capital décès 100 000 €.
Comment choisir sa prévoyance TNS : 5 critères essentiels
Critère 1 : La franchise des indemnités journalières
La franchise est la durée d'attente avant le premier versement des IJ de votre prévoyance TNS. Pour un TNS sans trésorerie de précaution, une franchise courte (15 à 30 jours) est indispensable. Pour ceux ayant 2 à 3 mois de charges en réserve, une franchise de 60 à 90 jours réduit sensiblement la cotisation.
Critère 2 : Le montant des indemnités journalières
Le montant des IJ de votre prévoyance TNS doit couvrir à la fois vos charges fixes professionnelles (loyer, crédits, charges sociales) et vos besoins de vie personnels. FOR-U calcule ce montant précisément lors du bilan prévoyance en analysant votre compte de résultat.
Critère 3 : La définition de l'invalidité
C'est le critère le plus important et le plus souvent mal calibré dans les contrats de prévoyance TNS. La définition professionnelle (incapacité à exercer votre propre métier) est systématiquement préférable à la définition fonctionnelle (incapacité à exercer toute activité). Un artisan menuisier qui ne peut plus travailler de ses mains doit être couvert même s'il pourrait théoriquement exercer une autre profession.
Critère 4 : La garantie frais généraux
Si vous êtes TNS employeur, la garantie frais généraux de votre prévoyance TNS est indispensable. Elle rembourse les charges fixes de l'entreprise (loyers, salaires, remboursements) pendant votre arrêt, évitant la mise en péril de l'activité et des emplois.
Critère 5 : L'adéquation avec votre caisse de retraite
Les professions libérales doivent systématiquement analyser les prestations de leur caisse (CIPAV, CARMF, etc.) avant de calibrer leur prévoyance TNS complémentaire. Les doublons de couverture sont fréquents et coûteux.
Prévoyance TNS Madelin : le contrat optimal pour l'indépendant lillois
À Lille comme partout en France, le contrat Madelin reste la solution de référence pour la prévoyance TNS. Il combine une couverture complète (IJ, invalidité, décès) avec la déductibilité fiscale des cotisations. FOR-U compare les offres de tous les assureurs et mutualistes présents sur le marché lillois pour identifier le contrat le plus adapté à chaque profil de TNS.
Le contrat Madelin impose des versements réguliers : vous ne pouvez pas sauter une cotisation sans risquer la résiliation du contrat. Vérifiez également les clauses d'exclusion (sports extrêmes, maladies préexistantes) et la durée de carence initiale.
Prévoyance TNS et portabilité
Contrairement à la prévoyance collective des salariés, la prévoyance TNS individuelle vous suit quel que soit l'évolution de votre activité : changement de statut, diversification, cessation temporaire. Le contrat reste actif tant que vous payez les cotisations.
Prévoyance TNS Lille : FOR-U, votre courtier indépendant
FOR-U est un cabinet de courtage en assurance 100 % indépendant basé à Villeneuve-d'Ascq. Nous ne sommes liés à aucun assureur ni mutualiste en exclusivité — notre conseil sur la prévoyance TNS est guidé uniquement par votre intérêt. Nous intervenons pour les TNS de toute la Métropole Lilloise : Lille, Roubaix, Tourcoing, Villeneuve-d'Ascq, Marcq-en-Barœul, Lens.
À retenir : la prévoyance TNS est la première protection à mettre en place pour tout travailleur non salarié. Sans elle, un simple arrêt de 60 jours peut représenter une perte de 5 000 à 10 000 € non compensée. FOR-U calcule votre besoin exact et compare les meilleures offres gratuitement. Prendre rendez-vous
Bilan prévoyance TNS gratuit à Lille
45 minutes avec un conseiller FOR-U pour mesurer votre écart de protection et comparer les meilleures offres de prévoyance TNS du marché.
Articles liés à la prévoyance TNS
Nos guides pour les travailleurs non salariés.
InvaliditéPrévoyance invalidité 2026 : rentes et catégories
Montants des pensions par catégorie, définition professionnelle vs fonctionnelle, TNS. Guide complet.
Lire l'article
MutuelleMutuelle santé TNS : résiliation et choix 2026
Complémentaire santé des indépendants à Lille : conditions, délais et conseils pour choisir la meilleure offre.
Lire l'article
MadelinLoi Madelin 2026 : plafonds et contrats prévoyance TNS
Déductibilité des cotisations prévoyance TNS, plafond 11 534 €, exemples chiffrés pour indépendants.
Lire l'articleQuestions fréquentes sur la prévoyance TNS à Lille
Tout ce que les travailleurs non salariés doivent savoir sur la prévoyance TNS.
La prévoyance TNS (travailleur non salarié) est un contrat individuel qui verse des indemnités journalières en cas d'arrêt maladie ou d'accident, et/ou une rente en cas d'invalidité. Les artisans, commerçants, professions libérales et gérants majoritaires n'ont pas de prévoyance collective obligatoire comme les salariés. Un contrat de prévoyance TNS individuel est donc indispensable pour maintenir leur niveau de vie en cas d'arrêt.
Oui, les cotisations de prévoyance TNS versées dans le cadre d'un contrat Madelin sont déductibles du bénéfice imposable, dans la limite de 3,75 % du revenu professionnel + 7 % du PASS, soit jusqu'à 11 534 € en 2026 (plafond commun prévoyance et mutuelle). Cette déductibilité réduit sensiblement le coût réel de la couverture.
La franchise est la période d'attente avant le premier versement des IJ. Pour un TNS ayant des charges fixes importantes (loyer professionnel, salaires, remboursement d'emprunt), une franchise courte (15 à 30 jours) est recommandée. Pour ceux ayant une trésorerie de sécurité de 2 à 3 mois, une franchise de 60 à 90 jours réduit le coût de la cotisation de 20 à 35 %.
La définition professionnelle est bien plus protectrice pour les TNS : la rente se déclenche si vous ne pouvez plus exercer votre propre métier. La définition fonctionnelle ne déclenche la rente que si vous êtes incapable d'exercer toute activité professionnelle, quelle qu'elle soit. Un artisan qui ne peut plus travailler de ses mains mais pourrait théoriquement enseigner ne serait pas couvert avec la définition fonctionnelle. FOR-U recommande systématiquement la définition professionnelle pour la prévoyance TNS.
Le coût d'une prévoyance TNS dépend de l'âge, de la profession, du montant des IJ et de la franchise choisie. Pour un artisan de 35 ans à Lille, un contrat Madelin avec 100 €/jour d'IJ et une franchise de 30 jours coûte généralement entre 80 et 150 €/mois avant déduction fiscale. Avec la déductibilité Madelin à 30 % de TMI, le coût réel est de 56 à 105 €/mois.
Oui, FOR-U est courtier indépendant en prévoyance TNS à Lille (ORIAS 24004797). Nous comparons les meilleures offres du marché pour les travailleurs non salariés de la Métropole Lilloise — artisans, commerçants, professions libérales, gérants. Le bilan prévoyance est gratuit, dure 45 minutes et se tient en cabinet à Villeneuve-d'Ascq ou en visioconférence, sans engagement.