Plan d'Épargne Avenir Climat (PEAC) : Le placement qui allie futur de vos enfants et écologie

1. Le Plan d'Épargne Avenir Climat, c'est quoi exactement ?

Le Plan d'Épargne Avenir Climat (PEAC) est un nouveau produit d'épargne réservé aux personnes de moins de 21 ans résidant en France. Son objectif est double : permettre aux jeunes de se constituer un capital pour leurs futurs projets (études, permis, premier logement...) tout en orientant cette épargne vers le financement de la transition écologique.

Concrètement, l'argent versé n'est pas simplement stocké sur un compte. Il est investi dans des fonds (actions, obligations...) qui respectent des critères environnementaux stricts, comme le label Greenfin. Le capital est bloqué jusqu'à la majorité de l'enfant, lui laissant le temps de fructifier.

2. Un double avantage : performance pour l'enfant, sens pour la planète

L'un des attraits majeurs du PEAC est qu'il combine deux aspirations fortes : la sécurité financière et l'engagement citoyen.

Pour le futur de l'enfant

Contrairement aux livrets d'épargne traditionnels dont le taux est souvent inférieur à l'inflation, le PEAC est un produit d'investissement. En étant placé sur les marchés financiers sur le long terme, il vise un rendement potentiellement bien supérieur. C'est une stratégie conçue pour faire travailler l'argent et créer une véritable plus-value pour le jeune à sa majorité.

Pour le futur de la planète

Le "C" de PEAC n'est pas anodin. L'épargne est obligatoirement fléchée vers des entreprises et des projets qui contribuent à la transition énergétique et écologique. En ouvrant un PEAC, vous ne faites pas qu'épargner : vous participez activement au financement d'une économie plus verte. C'est un excellent moyen de donner du sens à l'épargne et de sensibiliser les jeunes à ces enjeux cruciaux.

3. La fiscalité zéro : l'atout maître du PEAC

C'est sans doute son avantage le plus spectaculaire et différenciant. Alors que la plupart des placements financiers sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (la fameuse "flat tax" de 30% ou le barème progressif), le PEAC bénéficie d'une exonération totale.

• 0% d'impôt sur le revenu sur les plus-values.
• 0% de prélèvements sociaux (CSG, CRDS).

Cela signifie que l'intégralité des gains générés par le plan est acquise par le titulaire, sans aucune ponction de l'État. Sur une longue période, cet avantage fiscal peut représenter des milliers d'euros de différence par rapport à un autre placement.

4. Les conditions : Qui, quand et comment ?

Le fonctionnement du PEAC est encadré par des règles simples :

• Pour qui ? Toute personne physique de moins de 21 ans résidant en France. L'ouverture se fait par les représentants légaux si l'enfant est mineur.
• Plafond de versement : Les versements sont possibles jusqu'à atteindre un plafond de 22 950 €.
• Blocage des fonds : Le capital est bloqué jusqu'aux 18 ans du titulaire. Aucun retrait n'est possible avant cette date, sauf cas exceptionnels (invalidité, décès d'un parent).
• Clôture du plan : Le plan est automatiquement clôturé lorsque le titulaire atteint ses 30 ans.

À partir de ses 18 ans, le jeune peut décider de faire des retraits partiels ou de clôturer son plan pour financer ses projets, toujours en profitant de l'exonération fiscale totale.

5. PEAC vs Livret A : Lequel choisir pour votre enfant ?

La question est légitime, car le Livret A a longtemps été le réflexe N°1 pour l'épargne des enfants. Voici un comparatif pour y voir clair :

• Sécurité : Le capital est garanti sur le Livret A, mais pas sur le PEAC (risque de perte en capital lié aux investissements).
• Rendement : Le taux du Livret A est fixé par l'État et souvent faible. Le PEAC vise une performance potentiellement bien plus élevée sur le long terme.
• Disponibilité : Les fonds sont disponibles à tout moment sur un Livret A. Le PEAC est bloqué jusqu'à 18 ans, ce qui en fait un véritable outil de préparation de l'avenir.
• Fiscalité : Les deux sont exonérés d'impôts, mais le PEAC est aussi exonéré de prélèvements sociaux, ce qui le rend 100% net de fiscalité.
• Impact : Le Livret A finance majoritairement le logement social. Le PEAC est exclusivement dédié à la transition écologique.

En conclusion, le Plan d'Épargne Avenir Climat n'est pas un simple livret. C'est un outil d'investissement puissant, conçu pour le long terme. Il offre un compromis idéal entre la recherche de performance pour constituer un capital solide à l'aube de la vie d'adulte, un engagement concret pour l'environnement, et un cadre fiscal d'une attractivité sans équivalent. Pour les parents soucieux de préparer l'avenir de leurs enfants de manière intelligente et responsable, le PEAC est sans conteste la solution la plus pertinente aujourd'hui.